Comment bien préparer sa retraite : les étapes à suivre pour un départ serein
La retraite marque une transition importante dans la vie personnelle et professionnelle. Pour la vivre en toute sérénité, une préparation minutieuse est essentielle. De la compréhension des options liées à l’âge de la retraite à l’exploration de solutions financières complémentaires, cet article offre des conseils précieux sur la manière de préparer la retraite et d’assurer un avenir financier sûr.
Plan de l'article
Quand peut-on prendre sa retraite en France ?
En France, il est possible de prendre sa retraite à l’âge légal de 62 ans ou à l’âge de la retraite à taux plein (maximum) de 67 ans pour les personnes nées après 1955. Entre 65 et 67 ans, la retraite est calculée au taux maximum, même si les trimestres requis n’ont pas été acquis. Les personnes qui ont commencé à travailler avant l’âge de 20 ans peuvent bénéficier d’une retraite anticipée au taux plein.
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Commencer à préparer sa retraite
Compte tenu de la diversité des situations et des régimes professionnels, il appartient à chacun d’organiser sa retraite. Les caisses de retraite proposent des entretiens gratuits pour faire le point, conseiller et répondre aux interrogations des futurs retraités.
Avant de demander une retraite, il faut examiner son relevé de carrière pour estimer le montant de la pension. Tous les droits à la retraite doivent être établis et les trimestres manquants peuvent être rachetés sous certaines conditions. Le rachat de trimestres est possible dans le cadre du régime de retraite de base et le rachat de points est possible dans le cadre du régime de retraite complémentaire des salariés.
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Choisir sa date de départ en retraite
Déterminez la date de départ souhaitée et déposez votre demande au moins 6 mois à l’avance. L’âge requis, âge légal ou âge de la retraite à taux plein, doit être atteint au moment de la demande. En cas de demande tardive, la date de départ à la retraite est fixée au premier jour du mois suivant.
Le départ à la retraite avant l’âge légal ou avec un nombre de trimestres inférieur à celui requis donne lieu à une décote sur le taux plein. Il est également possible d’obtenir une surcote en continuant à travailler après avoir atteint l’âge de la retraite et en validant tous ses trimestres.
Effectuer des régularisations et demander une pension
Demandez un premier relevé aux caisses de retraite 2 à 3 ans avant le départ à la retraite pour valider les trimestres et identifier les éventuelles cotisations manquantes. Présentez les documents justifiant les périodes travaillées et les cotisations ou demandez des rectifications. Tous les salariés peuvent demander des rectifications à partir du 1er juillet 2021.
Pour demander une pension, il faut constituer un dossier avec les pièces justificatives sur le site info-retraite.fr. Des demandes multirégimes peuvent être effectuées pour la Sécurité sociale et les retraites complémentaires, avec un suivi de l’avancement pour la liquidation des droits. Les demandes peuvent également être faites par téléphone. Il y a des délais adaptés à respecter pour éviter les écarts financiers entre la retraite et le premier versement de la pension.
Solutions pour anticiper financièrement la retraite
Le montant de la pension est calculé en fonction de la moyenne des salaires des 25 meilleures années de la carrière et de la durée de cotisation aux régimes de retraite obligatoires. Pour préparer financièrement votre retraite et compenser la perte de revenus futurs, pensez à diversifier votre épargne grâce à différents placements financiers :
- L’assurance-vie pour se constituer un capital et générer des intérêts avec une fiscalité avantageuse.
- Le plan d’épargne retraite (PER) pour combiner des placements individuels et collectifs avec des avantages fiscaux et des choix de sortie.
- Le viager pour percevoir des rentes à vie en vendant un bien immobilier.
- Le cumul emploi-retraite pour bénéficier d’une retraite à taux plein tout en continuant à travailler.
